Hoe voorkom je problemen met jouw bank vanwege de Wwft?

Weet je niet zeker of jouw internationale zakenrelaties en transacties voldoen aan de steeds strengere eisen van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (WWft)? Want hoewel de wet al in 2008 tot stand kwam, wordt deze dankzij Europese anti-witwasrichtlijnen regelmatig aangescherpt. Dit heeft invloed op jouw buitenlandse relaties én de eisen die jouw bank stelt aan je betalingen. Hoe is dit ontstaan? En hoe voorkom je problemen? We nemen je mee in deze ontwikkeling. 

Betalingen uit het buitenland

Tegenwoordig stellen banken veel hogere eisen aan ondernemers als het aankomt op internationaal zakendoen. Op die manier proberen zij misbruik van het financiële stelsel tegen te gaan. Het gaat hierbij niet alleen om wát voor zaken je doet, maar ook om met wíé je zakendoet. Van wie ontvang je betalingen uit het buitenland? En op welke manier? Banken verwachten hierin meer van jou als ondernemer, door bijvoorbeeld het uitvoeren van cliënt- en achtergrondonderzoeken. 

Miljoenenboetes aan Nederlandse banken

Dit komt voort uit de aangescherpte eisen van de EU én de miljoenenboetes die meerdere Nederlandse banken ontvingen. Zo kreeg de ING in 2018 een boete van maar liefst 775 miljoen en ABN AMRO in 2021 een boete van 480 miljoen. Het Openbaar Ministerie legde deze boetes op omdat de banken jarenlang niet voldoende maatregelen troffen om witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen. Met de flinke eisen die banken nu stellen aan jouw internationale samenwerkingen, proberen zij nieuwe risico’s en boetes te voorkomen. Zo laten zij aan de overheid zien dat zij er voortaan wél alles aan doen.  

Rusland, Azië of Afrika

Wat betekent dat voor jou als ondernemer? Als je zakendoet met bijvoorbeeld Rusland of landen in Azië of Afrika, maak je wellicht gebruik van een betalingsregeling die afwijkt van Nederlandse normen. Denk bijvoorbeeld aan niet-directe betalingen. Hierbij wordt gebruik gemaakt van contant geld of een betaling door een tussenpartij. Voor de bank kan het onduidelijk zijn welke partij verantwoordelijk is voor deze betaling en dus voldoe je niet aan de eisen. Maar wat als het voor jouw inkomen zorgt en jouw zakenrelatie deze regeling niet zomaar wijzigt? Dan heb je mogelijk een probleem. 

Voldoen aan de Wwft

In de cliënt- en achtergrondonderzoeken die wij in deze situaties regelmatig uitvoeren, merken wij dat het voldoen aan deze eisen voor ondernemers een uitdaging kan zijn. Naast dat de verantwoordelijkheid van de banken nu deels bij jou ligt, kost het ook veel tijd én specifieke expertise om dit volledig uit te zoeken. Daarnaast hebben kleine en middelgrote ondernemingen niet altijd een interne risk–afdeling om deze zaken op te pakken. 

Gevolgen niet voldoen aan de Wwft

Maar wat als je niet voldoet aan deze eisen? Hoelang het kan duren voordat je de gevolgen ondervindt van het niet voldoen aan de Wwft, verschilt per sector. Voornamelijk organisaties die actief zijn in de import en export worden flink onder de loep genomen. De gevolgen zijn dan ook niet mis. In het ergste geval kan het betekenen dat de bank jouw rekening sluit, zodat zij zeker weten dat zij geen last krijgen van eventuele risico’s. Doet de ene bank dit? Dan kun je niet zomaar een rekening openen bij de andere bank. En we hoeven je niet uit te leggen wat voor gevolgen dit heeft voor je onderneming. 

Voorlichting en hulp

Wat kun je doen om dit te voorkomen? Allereerst organiseren zowel banken als toezichthouders voorlichtingsavonden om je op weg te helpen. Daarnaast kun je hulp inschakelen van partijen die zijn gespecialiseerd in cliënt- en achtergrondonderzoeken naar buitenlandse relaties. Met onze Advanced Due Diligence onderzoeken kunnen wij jou hierbij ondersteunen. Moet je tientallen keren per jaar onderzoeken uitvoeren naar internationale relaties? Dan helpt het als je een groot deel zelf kan doen. 

Screening handleiding en protocol

Maar hoe pak je dat nou slim aan? Hiervoor ontwikkelden wij een handige oplossing: een raamwerk dat is ontstaan uit een samenwerking met brancheorganisaties. Door middel van dit raamwerk kunnen zij veel van hun aangesloten ondernemers op weg helpen in de cliënt- en achtergrondonderzoeken, zonder dat zij hiervoor iedere keer ondersteuning nodig hebben. Het raamwerk is tweeledig en bestaat uit een handleiding en een protocol. 

Handleiding

Hoe kijk je nou kritisch naar cliënten? Wanneer is iets wel of niet in orde? Welk deel van je klantenbestand zorgt voor een potentieel risico en hoe doe je een goede risicoanalyse? Deze vragen beantwoord je met onze handleiding. We leggen je uit hoe je zelfstandig aan de slag gaat met bijvoorbeeld een PEP-onderzoek of het in kaart brengen van een bedrijfsstructuur.

Protocol

Wat doe je vervolgens met de uitkomsten van een onderzoek? Hoe zorg je ervoor dat je zakendoet op een eerlijke manier? Dat vind je terug in ons protocol. Uit een cliënt- of achtergrondonderzoek komt een groen, oranje of rood advies. In het protocol vind je richtlijnen over de acties die je bij een bepaalde uitkomst moet ondernemen en hoe je ervoor zorgt dat je op een eerlijke manier zakendoet. 

We denken graag met je mee

Het op orde brengen van je internationale zakenrelaties en het voldoen aan de eisen van je bank en de Wwft is niet een eenmalige actie. Het is zaak dat je de kern op orde brengt én vervolgens structurele aanpassingen blijft maken. De anti-witwaswetgeving verandert constant en om risico’s, problemen en boetes te voorkomen moet je dit onderdeel maken van je bedrijfsprocessen. 

Heb je vragen over de Wwft? Kom je er niet uit of wil je hulp bij het opstarten van je cliëntonderzoeken? We helpen je graag. Neem contact met ons op en we kijken graag met je mee.